Poupe ao transferir o Seguro de Vida do Crédito Habitação

17 de Fevereiro, 2021 | por Cláudia Oliveira

Seguro Vida Crédito Habitação

Com a transferência do Seguro de Vida do Crédito Habitação é possível, na grande maioria das situações, uma poupança até 60% nas mensalidades. Entenda porque é importante considerar a transferência e como o deve fazer.

Ter um Crédito Habitação implica, como condição habitual, contratualizar um seguro de vida. A maior parte das pessoas acaba por contratualizar o seguro de vida sugerido pelo banco onde contraiu o empréstimo. O problema principal não é esse mas sim o facto das pessoas ficarem convencidas de que não podem depois alterar o seguro contratualizado.

O Decreto-Lei n.º 222/2009 veio trazer importantes alterações no que diz respeito à celebração dos contratos de Seguro de Vida associados ao Crédito à Habitação. Assim, desde 2009 que, se encontrar condições mais vantajosas, pode transferir o seu Seguro de Vida do Crédito Habitação para outra seguradora com melhores condições. Aliás, a instituição bancária deve informar o cliente dessa opção.

O que acontece muitas vezes é que, no momento de negociar o Crédito Habitação, o banco pode propor um benefício no spread no caso de contratualizar o seguro sugerido. Contudo, não deixe que isso o assuste. Mesmo que isso tenha acontecido no seu caso, saiba que isso não é impeditivo para a transferência e pode na mesma ter uma poupança significativa ao fazê-lo. Aliás, na grande maioria dos casos, é possível um poupança de até 60% das mensalidades.

Cuidados a ter na transferência do Seguro de Vida do Crédito Habitação

Para o ajudar a perceber um pouco melhor o processo de transferência, reunimos algumas etapas importantes que devem ter acauteladas:

1) Comece por analisar e comparar todas as condições:

  • Há algum impacto da transferência no spread no seu Crédito Habitação? Se negociou uma bonificação no spread do Crédito Habitação ao contratualizar o seguro sugerido pelo banco, deve-se analisar o impacto que a transferência terá na taxa de juro. Em todo o caso, lembre-se que, se ficar a pagar um seguro mais barato depois da transferência, isso pode ser mais vantajoso do que manter a bonificação no spread.
  • Comparar o valor do prémio e as coberturas. O prémio nada mais é do que o valor que paga pelo seguro. Assim, é importante comparar os diferentes valores do prémio disponíveis no mercado para encontrar a melhor opção para o seu caso. Não se esqueça de algo importante: o valor do prémio dos seguros varia consoante as coberturas.
  • Atenção às coberturas. Os seguros de vida não são todos iguais. É preciso especial atenção às cláusulas de invalidez: Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC). Entenda melhor sobre as várias coberturas do Seguro de Vida do Crédito Habitação a que deve ter atenção.
  • Pensar a longo prazo. O valor do prémio pode agravar ao longo do tempo por causa da idade. Por outro lado, o capital segurado poderá diminuir à medida que se reduz o montante em dívida do crédito. Assim, é fundamental haver uma visão a longo prazo do que é mais compensatório.

2) Depois de tudo devidamente analisado e a decisão tomada, é necessário denunciar o seguro de vida junto da seguradora atual. Para isso, deve-se fazer o pedido por carta com o mínimo de 30 dias de antecedência sobre a data de vencimento da apólice.

3) Por fim, é também preciso informar o banco da sua decisão. Deve-se enviar uma cópia da carta na qual pede a rescisão do seguro anterior e uma cópia do contrato do novo seguro feito diretamente com a sua nova seguradora.

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Leia também: Seguro de Vida do Crédito Habitação – Dúvidas

Peça uma simulação para obter a melhor proposta de poupança

Sabemos que é possível que comece a fazer as suas pesquisas e a comparar alguns valores. Aliás, o conhecimento é essencial e deve sim entender todo este processo de transferência. Contudo, também sabemos que há todo um conjunto de condições a analisar, cálculos para fazer e também alguma burocracia pelo meio. E, para quem não lida frequentemente com seguros, pode ser algo bastante desafiante.

Por isso, o nosso conselho é que fale connosco.

Ao preencher este formulário irá receber uma simulação gratuita e adaptada ao seu caso. Depois, caso fique interessado, basta que nos responda. 

É importante que entenda que:

  • Conseguimos facilmente ter acesso às melhores condições do mercado graças à nossa rede de parceiros. São eles que vão analisar todas as condições para que lhe seja garantida a melhor proposta de transferência, com a poupança mais significativa.
  • A nossa ajuda não tem qualquer custo para si, tal como acontece na intermediação de crédito.
  • Garantimos total transparência no processo e partilhamos consigo as melhores propostas para que tome uma decisão consciente e informada.

Lembre-se que, ao preencher o formulário, não está a tomar qualquer decisão nem a assumir nenhum compromisso. O nosso objetivo é que perceba quanto pode poupar se transferir o Seguro de Vida e acabar com a crença de que não o pode fazer ou que não é algo compensatório.

Por fim, deixamos um último conselho. Assista ao nosso episódio do Programa dos 3 Consultores sobre o Seguro de Vida do Crédito Habitação para entender melhor os cuidados a ter e como pode poupar:

Aproveite para explorar o nosso Canal de Youtube e assistir a outros programas sobre o Seguro de Vida do Crédito Habitação. Se tiver alguma dúvida, não deixe de partilhar connosco.

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Leia também: Covid-19 – É boa altura para transferir o Crédito Habitação?


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Tudo sobre Crédito Habitação (em vídeo)

18 de Novembro, 2020 | por Cláudia Oliveira

Tem dúvidas sobre o Crédito Habitação? Não sabe por onde começar? Já tem um crédito mas gostava de o transferir para poupar mais?

Se já tem um Crédito Habitação ou está a pensar em adquirir um, sabe que há infinidade de questões a esclarecer. Infelizmente para muitos portugueses esse é um processo que pode ser muito penoso. Prova disso é a quantidade de pessoas que nos chegam com imensas dúvidas no decorrer do processo.

Para o tentar ajudar, reunimos todos os episódios dos 3 Consultores sobre o assunto, incluindo as questões e os conceitos bancários mais complexos. Assista as nossos vídeos para aprender mais sobre o assunto.

PERCORRA A NOSSA LISTA DE TEMAS:

Análise de Processos de Crédito Habitação

Transferências de Crédito Habitação – Todas as Dúvidas

Preciso de esperar dois anos para transferir o Crédito Habitação?

Seguro de Vida do Crédito Habitação (Parte 1)

Seguro de Vida do Crédito Habitação (Parte 2)

Tem o “Seguro de Vida Bom” ou o “Seguro de Vida Mau”?

Posso retirar os fiadores durante o decorrer do Crédito Habitação?

Use os PPRs para amortizar o Crédito Habitação

Ferramenta de Cálculo de Poupança na Amortização do Crédito Habitação

Procedimento junto dos bancos na Amortização Antecipada

Há uma Guerra de Spreads no Crédito Habitação?

SPREAD superior a 1,2%?

MTIC e TAEG são assim tão importantes?

Taxa Fixa – Imobiliário após Desconfinamento

Simulador que calcula a nova prestação na revisão da Taxa Euribor

Moratória dos Bancos | Euribor | Taxa Fixa

OUTROS EPISÓDIOS RELACIONADOS QUE DEVE ASSISTIR:

2 Situações que deve ter em conta quando Comprar Casa

Vantagens da Autoconstrução Vs Aquisição

Créditos Consolidados com e sem Hipoteca

O que acontece aos Créditos depois do Divórcio?

As Diferentes Taxas de Esforço

Alargamento da Moratória dos Créditos

Moratórias – Alargamento, Renovação Automática e o que fazer ao valor que não pagamos de Prestação

Exija o fim da cobrança da comissão de processamento em todos os créditos!

Vantagens e desvantagens de trabalhar com Intermediários de Crédito

Consulte também os nossos artigos sobre Crédito Habitação e Seguros de Vida que vamos colocando por aqui no blog. Também disponibilizamos algumas ferramentas gratuitas para o ajudar:

  1. CALCULADORA DE POUPANÇA NA AMORTIZAÇÃO
  2. CALCULADORA DE POUPANÇA NO SPREAD
  3. CALCULADORA DE POUPANÇA NO SPREAD + SEGURO
  4. CALCULADORA DA NOVA PRESTAÇÃO NA REVISÃO DA EURIBOR
  5. CALCULADORA DA TAXA DE ESFORÇO

Precisa de ajuda?

O Crédito Habitação é uma despesa que pesa no orçamento familiar. Por isso, é muito importante que procure as melhores condições do mercado para o crédito, mas também para os seguros associados.

Preencha este formulário 📝 e fale connosco. Fique a conhecer as melhores condições do mercado através dos nossos parceiros, sem custos para si!

Fique atento aos próximos Episódios dos 3 Consultores!

Relembramos que todas as semanas estamos em direto na nossa Página do Facebook. Ative as notificações do messenger 🔔 para ser avisado quando estivermos online.  Depois do diretos, colocamos os episódios no nosso Canal de Youtube e no Spotify.

Tem dúvidas ou sugestões? Pode deixá-las aqui na Caixa de Comentários 👇 ou no nosso Grupo do Facebook. Teremos todo o gosto em ajudá-lo 😉


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E o seguro de vida associado ao Crédito Hipotecário durante o período de suspensão?

1 de Abril, 2020 | por CFinanceiro

O que acontece aos seguros de vida e MRH associados ao Crédito Hipotecário durante o período de suspensão de pagamento?

Não existe interrupção do pagamento do Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação nem do seguro Multi-riscos Habitação. O seguro mantém as suas coberturas e o pagamento dos prémios não é interrompido.

O montante coberto pelo Seguro de Vida associado ao Crédito Hipotecário vai ser em função do capital em dívida em cada mês, como é habitual.

Leia também: Como transferir o seguro de vida do meu crédito passo-a-passo

Na nossa opinião faz todo o sentido que assim seja porque as apólices de seguros de vida cobrem situações de morte relacionadas com o coronavírus.

Aliás esta é uma boa altura para poupar no seu seguro vida, principalmente para quem está em casa e desta forma “terá mais tempo” para analisar e comparar as melhores soluções. Pode pedir ajuda dos nossos parceiros com mais de 10 anos de experiência neste produto. Testemunhos de leitores que poupam milhares de euros apenas com a mudança do seguro vida. POUPE até 60% por ano no seu seguro vida, FÁCIL e GRÁTIS!

A associação que representa as seguradoras já veio esclarecer as duvidas face a algumas coberturas relativas aos seguros de vida. As seguradoras vêm dizer que a “generalidade dos contratos de seguro não tem qualquer exclusão das coberturas contratadas por efeito da declaração de epidemia/pandemia”, pelo que em caso de morte do segurado por efeito do Coronavirus, os beneficiários terão direito ao valor coberto.

Os bancos e o governo criaram mecanismos que visam apoiar as famílias e empresas. No que toca ao cumprimento das obrigações de prestações, tendo em conta o visível impacto que este vírus está a impor nas nossas carteiras.
Neste caso concreto, todos os clientes particulares que tenham prestações a pagar, quer de crédito habitação ou outros créditos, podem solicitar ao banco o adiamento do pagamento das mesmas.


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Seguro Vida Crédito Habitação – Dúvidas

3 de Janeiro, 2019 | por CFinanceiro

Neste artigo vai ficar a perceber melhor o seguro vida crédito habitação, as melhores coberturas e dicas para conseguir melhores condições ao melhor preço.

Transferir o seguro vida do crédito habitação ou fazer fora do banco logo no inicio do crédito, representa uma poupança substancial. Contudo, o processo pode parecer complexo. Fique a conhecer as questões mais e as nossas respostas.

Posso trocar o meu seguro vida do banco?

Pode, porque conforme refere a lei 222/2009 nenhum banco pode obrigar o cliente a contratar o seguro vida crédito habitação no banco para lhe atribuir crédito! O regime consagrado no Dec. Lei nº 222/2009 não prejudica a liberdade das instituições de crédito e das empresas de seguros.de proporem ao consumidor a celebração de outros contratos e a liberdade do consumidor de optar por soluções distintas das consagradas no presente decreto-lei, e susceptíveis de proteger as famílias contra infortúnios para além da cobertura mínima objecto do presente decreto-lei.
Deve fazer analise do crédito habitação numa primeira fase sem o seguro vida do crédito habitação, associado. Só depois fazer as contas aos benefícios de fazer o seguro no banco, compare com simulações de outras seguradoras, é importante que some os prémios que vai pagar até o afinal do crédito. Pode pedir ajuda aos nossos parceiros em crédito habitação, já fazem essa analise, grátis!

Distinguir as principais coberturas

Invalidez Total e Permanente (ITP) – A incapacidade, resultante de acidente ou doença, com um grau de desvalorização superior a 66%, de acordo com a Tabela nacional de Incapacidades, que impeça a pessoa de exercer uma actividade remunerada de forma total e definitiva, ou seja, esta opção engloba não só a cobertura que garante de Invalidez Total e Permanente como também a cobertura de IAD
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) – A incapacidade, resultante de acidente ou doença, que tenha carácter definitivo e que impossibilite a pessoa segura de exercer qualquer ocupação remunerada, exigindo o recurso à assistência de uma terceira pessoa para a satisfação das suas necessidades vitais, tais como locomover-se, vestir-se, lavar-se e alimentar-se (o que vulgarmente é designado de “estado vegetativo”).

Veja Também: 📹 ⏺️ Live sobre o Seguro Vida do Crédito à Habitação

Quais são os fatores que influenciam o prémio do seguro vida crédito habitação?

São cinco os principais fatores que condicionam a atribuição de um preço ao seu seguro vida crédito habitação:

  • Valor do crédito em dívida – Quanto maior o valor em divida a segurar, maior será o prémio a pagar. Em alguns casos valores maiores obrigam a exames médicos, pagos pela seguradora.
  • Idade das pessoas seguras – O cálculo do prémio é um cálculo de probabilidades que tem em conta a esperança média de vida das pessoas num determinado país. Assim, quanto maior for a sua idade maior a probabilidade de existência de um sinistro que cause a necessidade de indemnização. Logo, maior o prémio a pagar.
  • Cobertura de Invalidez – Já falamos sobre as diferentes coberturas de invalidez para as pessoas seguras, a cobertura ITP é mais cara que a cobertura IAD.
  • Saúde – O estado de saúde da pessoa a segurar também tem impacto no preço, aumenta o risco que a seguradora assume ao aceitar fazer o seguro. Em casos de doenças ou pré-existências pode existir um agravamento no prémio ou a exclusão desse risco da cobertura da apólice, ou mesmo a exclusão da cobertura de invalidez. Pode mesmo existir o aumento do prémio e exclusão do risco.
  • Profissão – Como sabemos há profissões com maior grau de risco. Por exemplo, policia têm um prémio agravado pois o risco de morte ou de invalidez aumenta. E mesmo nesse caso pode pode haver diferentes preços para quem usa arma ou não, depende também das seguradoras.

Cada seguradora tem o seu posicionamento, prémios diferentes

Cada seguradora tem a sua abordagem ao produto seguro vida crédito habitação . Algumas seguradoras apostam mais forte na captação de clientes através de melhores preços na cobertura IAD. Outras preferem ser mais competitivas na evolução do prémio ao longo do contrato. Outras ainda tornam-se mais competitivas em determinadas faixas etários. Outras seguradoras apostam em baixar os prémios nos primeiros anos e depois “disparam” nos anos seguintes.
Quem faz centenas de simulações e dezenas de apólices todos os meses, conheces estas diferenças e qual a seguradora se encaixa melhor em cada cliente. As poupanças por fazer o seguro vida crédito habitação fora do banco são significativas, milhares de euros no decorrer de todo o crédito.

Pode verificar essa poupança em algumas das comparações feitas por nós:
COMPENSA TER O SEGURO VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO NO MILLENNIUM BCP?
COMPENSA TER O SEGURO VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO NO SANTANDER TOTTA?
COMPENSA TER O SEGURO VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO NO BANCO CTT?

A grande vantagem de um mediador experiente neste produto é que este faz todo o trabalho por si e não lhe cobra qualquer valor. Peça uma simulação aos nossos parceiros, são especialistas em seguro vida crédito habitação, vão encontrar o seguro que melhor se adequa a si.

Leia Também: Seguro de Vida do Crédito Habitação-Dúvidas ao transferir

Percentagem de cobertura de cada pessoa segura

Há bancos que exigem apenas a cobertura IAD(Invalidez Absoluta e Definitiva), nós recomendamos a cobertura ITP (Invalidez Total e Permanente), é a cobertura mais completa.
Mas tenha atenção porque pode encontrar bancos em que apresentam apenas cobertura de 50% para cada pessoa segura. Ou seja, em caso de morte ou invalidez coberta de um dos segurados só metade do capital em divida é pago pelo seguro.


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Compensa ter o seguro vida do crédito habitação no Millennium BCP?

23 de Julho, 2018 | por CFinanceiro

Ter o seguro vida do crédito habitação no Millennium BCP, é uma das opções para bonificar o spread. Será que essa bonificação é suficiente para manter os seguro vida lá?

A cobertura exigida pelo Millennium BCP é ITP (Invalidez Total e Permanente), com taxa de cobertura de 100% para cada um dos proponentes.  Cobertura  que recomendamos, é a mais completa.
Apesar de bonificar com a contratação do seguro de vida do crédito habitação no Millennium BCP, a Instituição permite que o cliente faça outro produto para manter a bonificação, para manter a bonificação basta o cliente ter 4 produtos dos seguintes:
(i) Domiciliação no Banco de ordenado/reforma dos Clientes de 1500€/mês ou cartão de crédito /débito (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 2250 € semestre);
(ii) Detenção de Seguro de Vida na Ocidental;
(iii) Detenção de Seguro Multirriscos na Ocidental;
(iv) Cartão de Débito / Crédito (movimentação em pagamento de compras e serviços com o mínimo de utilização de 1500 € semestre);
(v) Crédito ao Consumo, ALD ou Leasing Automóvel com o saldo em divida mínimo no valor de 1500€; (vi) Património Financeiro – Produtos de Capital Garantido de 15000€;
(vii) Domiciliação de 2 pagamentos (electricidade, água, gás, comunicações).
A bonificação dos spreads ocorre desde que o Cliente reúna cumulativamente quatro dos sete requisitos / produtos / serviços elencados.”
Para fazer a comparação, fizemos 3 simulações para casais com as mesmas idades, para as idades de 30, 40 e 50 dos proponentes, para um financiamento de 150.000€

Compensa ter o seguro vida do crédito habitação no Millennium BCP? Não
Outras comparações:
Santander Totta – COMPENSA TER O SEGURO VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO NO BANCO SANTANDER TOTTA?
Banco CTT – COMPENSA TER O SEGURO VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO NO BANCO CTT?


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📹 ⏺️ Live sobre o Seguro Vida do Crédito à Habitação

27 de Dezembro, 2017 | por CFinanceiro

Live sobre o seguro vida do crédito à habitação onde foi dada resposta a várias duvidas colocadas antes e durante a live!

Faça já uma simulação para saber quanto pode poupar com a transferência do seguro vida do seu crédito! SIMULE JÁ!
Leia também: O que distingue as coberturas Invalidez Total e Permanente (ITP) Vs Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
Criamos o grupo do Conselhos do Consultor no Facebook com o intuito de perceber as duvidas de quem acompanha o nosso blog e a nossa página para assim conseguir criar conteúdo que vá de encontro ás suas necessidades! https://www.facebook.com/groups/conselhosdoconsultor/
Adira e convide os seus amigos!


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