Afinal quais os bancos mais baratos?

26 de Abril, 2019 | por David

Quais os bancos mais baratos? Na verdade quase ninguém vive sem uma conta bancária.

No entanto há contas e contas, ou bancos e bancos. Fica difícil saber quais são os bancos mais baratos nas comissões de conta

Tirando as contas base que são disponibilizadas pelos bancos com custos muito reduzidos, há bancos que cobram poucas comissões mesmo nas ditas contas normais.
Fazendo uma ronda pelos vários preçários dos bancos a operar em Portugal temos:

BANCO               COMISSÃO DE MANUTENÇÃO       CARTÃO MB        MÍNIMO DE ABERTURA

Banco CTT                         0.00€                                            0.00€                           100€
BNI Europa                        0.00€                                            0.00€                           100€
ActivoBank                        0.00€                                            0.00€                           250€
Atlantico EU                      0.00€                                          15.00€                           250€
Banco Best                        0.00€                                          19.50€                           500€
Banco Invest                     0.00€                                            5.00€                        5.000€
EuroBIC                             2.00€                                            2.00€                           250€
CGD                                   5.00€                                            0.00€                           100€
Bankinter                          5.00€                                          17.00€                    s/mínimo
Santander                         5.30€                                            0.00€                           150€
Montepio                          5.50€                                            0.00€                           100€
BCP                                    6.00€                                            0.00€                             50€
Novo Banco                      6.00€                                            0.00€                           250€
BPI                                     6.25€                                            0.00€                           100€
BBVA                                 8.75€                                            0.00€                           500€
Deutsche/Abanca          10.33€                                             0.00€                          250€

Olhando para estes dados que conclusão podemos tirar?

Bankinter não tem  mínimos de abertura, no entanto cobra 15€/trimestre de comissão de manutenção, e também 17€ do cartão MB.

Banco CTT, BNI Europa, ActivoBank, Banco Best , Banco Invest e Atlântico, não têm comissões de manutenção, no entanto são precisos 5.000€ para abrir conta no Banco Invest, no Best são necessários 500€, o Atlântico cobra 15€ do cartão e o Best 19.50€.

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O banco mais caro é o Deutschebank/Abanca  que cobra 10.33€ de comissão de manutenção.

Como dizia um antigo primeiro ministro, é fazer as contas e ter em consciência que tipo de relacionamento pretende com o banco.

Um Banco CTT apesar de barato, não dispõe dos serviços e produtos de investimento de um ActivoBank, Invest ou Best.

Um Best, ActivoBank ou Invest não dispõem de agências capaz de fazerem frente a um Banco CTT ou Bankinter .

Todos bancos na generalidade já colocam à disposição do cliente um vasto serviço via internet, não sendo necessário uma deslocação aos balcões, pode ter isso também em consideração na altura de escolher a conta.

Por exemplo, estes bancos ditos “online”, têm horários mais alargados, ActivoBank chega mesmo a estar aberto aos Sábados em alguns centros comerciais.

Uma particularidade que pode ter algum interesse para quem a proximidade é importante, é o facto do Deustche Bank, Banco Best e Banco Invest, terem uma rede comercial externa.

Isto quer dizer o quê, que são profissionais vinculados à CMVM que prestam serviços exclusivos a estas entidades como promotores/consultores financeiros,  conseguem mesmo fora das agências abrir contas e dar todo o apoio aos clientes como se estivessem numa  agência.

Sendo bancos com poucas agências pode ser importante para algumas pessoas.

Não dispensa a consulta aos preçários dos bancos, uma vez que as condições podem alterar a qualquer momento.

Esperamos que o artigo “Afinal quais os bancos mais baratos?” lhe seja útil, deixe o seu comentário se tiver alguma dúvida ou sugestão.


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Fundos de investimento, que banco escolher?

5 de Fevereiro, 2019 | por David

Já muito falamos sobre fundos de investimento. Mas qual ou quais os melhores bancos para investir?

Não vamos dar uma resposta concreta, vamos apenas analisar os fundos de investimento que temos actualmente de oferta nos vários bancos.
A primeira coisa que um investidor se deve preocupar é com a quantidade.
Imaginamos por exemplo que queremos comprar uma televisão.
Existem várias casas onde as podemos adquirir, mas prefere comprar numa loja de bairro com pouca oferta ou uma grande superfície com centenas de televisões para escolher?
Os bancos ditos online têm uma quantidade imensa de fundos, colocam os grandes bancos a um canto.

Segundo a CMVM, os bancos com mais fundos em comercialização são por ordem:

1-Banco Best
2-Banco BiG
3-ActivoBank
4-Banco Invest
Como se pode ver, nenhum dos primeiros 4 bancos são os chamados bancos grandes.
Estes bancos apenas comercializam ao seu público em geral fundos das próprias gestoras de activos, normalmente não passam dos 50 fundos.
Em comparação por exemplo com o banco com a maior oferta ( Banco Best ), estamos a falar numa diferença de mais de 4000 fundos.
O segundo critério a ter em conta tem a ver com os mínimos de subscrição.
Nem todos os bancos têm os mesmos mínimos de subscrição, pode ser determinante poder fazer uma carteira maior ou menor devido a este aspecto.
A ter em conta também os custos, já falamos neles por exemplo em 5 dicas para analisar fundos de investimento.
Na verdade as comissões são quase todas determinadas pela gestora dos fundos. Cabe ao banco comercializador se coloca em cima uma comissão de subscrição e ou de resgate.
O mesmo fundo de investimento pode ter condições diferentes em bancos distintos.
A ter em conta também a operacionalidade.
Afacilidade com que que se subscreve um fundo e o resgata é também importante.
Escolha um banco que seja simples fazê-lo, na maior parte dos bancos ditos online esse aspecto está assegurado.

E os gestores de conta?

Pensamos que a literacia financeira é sempre importante e por isso também nos temos focado ultimamente nesta temática dos fundos.
Mas vamos sempre precisar de um conselho, recomendação e consultoria com o gestor de conta.
Aqui somos da opinião que de facto os bancos online estão mais preparados que os bancos comerciais.
Não só  pelas formações mais intensivas a que os gestores de conta estão mais sujeitos nos bancos online, como também com a quantidade de clientes que os bancos comerciais têm de atender.
Um serviço mais próximo com acompanhamento mais profissionalizante é um facto importante também na escolha do banco.

Conclusão:

Se pensa começar, ou se já investe neste tipo de aplicação, tenha em atenção os factores acima descritos.
Fará sentido investir num banco onde lhe é cobrado comissões de manutenção de conta todos meses e só lhe propõem analisar 20 ou 30 fundos?
Ou um banco sem comissões de conta ( praticamente todos os bancos online não cobra ), com centenas de fundos de várias gestoras?


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