Os 5 PPR´s mais rentáveis em 5 anos

26 de Abril, 2019 | por David

Sabe quais são os PPR´s mais rentáveis nos últimos 5 anos?

Segundo o site da Funds People Portugal, os 5 PPR´s mais rentáveis foram:

  1. NB PPR/OICVM com 4,90% de média ao ano;
  2. PPR BIG Taxa Plus com 4,00% de média ao ano;
  3. Optimize Capital Reforma PPR/OICVM Ativo com 3,00% de média ao ano;
  4. Optimize Capital Reforma PPR/OICVM Moderado com 2,70% de média ao ano;
  5. PPR Vintage com 2,50% de média ao ano.

Poderá estar a perguntar, como é que existem PPR´s a renderem quase 25% em 5 anos?
Estes PPR´s são todos fundos de investimento.

Estamos portanto a falar em PPR´s que são geridas por gestoras de activos e que apostam também na vertente de acções.

Leia também: https://www.conselhosdoconsultor.com/sabe-a-diferenca-entre-um-ppr-e-um-fpr/

Ao contrário dos PPR´s que são geridos por seguradoras que costumam ter rentabilidades mais baixas.

O que sabemos sobres estes PPR´s?

O NB PPR/OICVM, é um PPR gerido pela GNB –SGFIM do Grupo Novo Banco.
Iniciou a sua actividade em 1991 e tem actualmente cerca de 23 milhões de euros sob gestão.
Este PPR tem neste momento uma rentabilidade anualizada de 6,47% desde o seu inicio, estamos a falar portanto em mais de 180% em 28 anos de vida.

O PPR BIG Taxa Plus, é um PPR gerido pela FUTURO – Sociedade Gestora  de Fundos  de Pensões.
Iniciou a sua actividade em 2013 e tem neste momento uma rentabilidade efectiva de 26% em 6 anos e mais de 60 milhões de euros sob gestão.

O Optimize Capital Reforma PPR/OICVM Ativo, é um PPR gerido pela gestora de activos Optimize.
Este PPR foi criado em 2008, e gere actualmente 22 milhões de euros em activos.
A sua rentabilidade efectiva é de cerca de 45% em 11 anos.

O Optimize Capital Reforma PPR/OICVM Moderado é um PPR novamente gerido pela Optimize.
Criado em 2010, este PPR  gere actualmente cerca de 11 milhões de euros e apresenta uma rentabilidade acumulada em 9 anos de cerca de 30%.

E finalmente temos  o único PPR da lista que apesar de ser um fundo, tem garantia de capital.

O PPR Vintage, apesar também estar incluído na esfera do Novo Banco, é gerida pela GNB – Fundos de Pensões.
Com mais de 35 milhões de euros sob gestão, este PPR apresenta uma média de 4,17% ao ano desde o seu início em 1995, são mais de 100% de rentabilidade efectiva.

E onde podem ser subscritos?

Para além de poderem serem subscritos directamente nas gestoras ou no banco depositário, como é exemplo o Novo Banco e BiG, alguns podem ser subscritos noutros bancos, assim temos:

Banco Best:  NB PPR, Optimize Activo, Optimize Moderado e PPR Vintage
Novo Banco: NB PPR e PPR Vintage
ActivoBank:  NB PPR
Banco Invest: NB PPR
Banco BiG: BiG Taxa Plus

Este estudo vem ao encontro do que temos vindo a falar em artigos nossos.

Para um horizonte a longo prazo, os PPR´s mais rentáveis e recomendados a investidores mais jovens são os em forma de fundos num longo período à sua frente até à reforma.

Veja aqui: https://www.conselhosdoconsultor.com/5-razoes-para-fazer-um-ppr/

O NB PPR é um exemplo disso, se tivesse investido 1.000€ em 1991, neste momento teria 2.800€, quase que duplicou o capital investido.

Artigo Funds People: https://pt.fundspeople.com/news/os-cinco-ppr-mais-rentaveis-dos-ultimos-cinco-anos


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13 respostas a “Os 5 PPR´s mais rentáveis em 5 anos

    1. Esta lista foi efectuada pela Associação Portuguesa de Fundos de Investimento, Pensões e Patrimónios.

      Esta Associação, agrega as entidades suas associadas e os fundos domiciliados em Portugal das suas gestoras.

      A Alves Ribeiro não é associada da referida Associação, sendo talvez a única ou das poucas que não fazem parte.

      Especulo, que um dos motivos será por o A.R.PPR ser um fundo não harmonizado segundo o prospecto na CMVM, isto é, a gestora pode sair da esfera do que está na lei e que tem de ser seguido pelos fundos ditos harmonizados, nomeadamente limites de investimento em Acções.

      Mas fica apenas a especulação.

      Obrigado

        1. Oscar, não se pretende recomendar um ou outro, nos fundos de pensões é necessário ter em atenção vários factores, nomeadamente se estaríamos confortáveis com a carteira de cada fundo, o seu histórico passado, se queremos uma gestora maior ou mais pequena, qual o prazo, entre outras variáveis que praticamente não seria necessário se estivéssemos a falar num PPR em forma de seguro, e o mais importante de tudo o perfil de cada um.

          Vou dar um exemplo, neste momento o fundo de pensões mais rentável não é nenhum dos que estão nessa lista, falo no Optimize Capital Reforma Agressivo que neste momento apresenta uma rentabilidade de 12,55%, o A.R.PPR apresenta uma rentabilidade de 8,25%, não estando a colocar em causa a gestora Optimize, este fundo de pensões existe apenas desde o inicio do ano, e apresenta uma carteira de perto de 80% de acções enquanto o A.R.PPR é de 23% actualmente.

          Ter sempre em atenção, maior exposição a acções acarreta maior risco e volatilidade, mas também se poderá traduzir num maior retorno a longo prazo.

          Cumprimentos.

          1. Caro David,
            Eu agradeço toda a informação que está a partilhar.
            Caso não tenha percebido o meu interesse neste assunto é porque procuro uma boa opção para mim.
            Qual é o produto que você usa para as suas poupanças PPR?
            Estou inclinado para o PPR Alves devido ao seu histórico, e porque estou a pensar investir paragdd um prazo de 20-30anos.
            Grato.

          2. Caro Oscar,
            se pretender uma opinião mais profissional agradecemos que nos possa facultar seu email para que possamos falar melhor.

            Cumprimentos

  1. Boa tarde.
    Do top 5 apresentado, refere que podem ser subscritos diretamente. Ora, tentei fazê-lo com a GNB Seguros e fui informado que só era possível subscrever qualquer produto através do Novo Banco…por acaso, já sou cliente. Mas a questão que se levanta é esta: por haver um intermediário, muito provavelmente a “pouca” rentabilidade” perde-se com comissões, tais como subscrições, manutenção entre outros…
    Muito obrigado pela atenção.

    1. Boa tarde caro Paulo,

      Falando em concreto na GNB, e olhando para as informações no site, uma das entidades comercializadoras é, e passo a citar: ” GNB – Sociedade Gestora de FIM, S.A – Nas instalações”, daí a informação por nós dada.

      A “pouca” rentabilidade é mesmo para colocar entre aspas, uma vez que se estivermos a falar nos dois FPR da GNB que estão no artigo estamos a falar em rentabilidades de 5% desde o início do ano no PPR Vintage e de 11,24% no NB PPR, mas de facto, e como falou muito bem, temos de ter em atenção todas as variantes na altura de investir neste caso num PPR, os custos indiretos devem ser também um dos factores a ter em consideração, no entanto, tem sempre a possibilidade, no caso destes dois da GNB, subscrever no Banco Best, Invest ou Activo Bank, bancos que não têm comissões de manutenção de conta.

  2. A questão era se os custos de subscrição seriam mais baratos se fizesse diretamente na GNB…
    Obrigado pela atenção e melhores cumprimentos,

  3. Boa tarde. Desde já obrigado pela atenção dispensada à questão de alguma complexidade envolvendo as melhores opções na gestão da carteira de PPRs:
    Tenho alguns PPR Vintage > 8 anos e menos 60 anos. Já os poderia resgatar com “penalização” de apenas 8,6%, relativamente ao IRS 28%. Ótimo. Contudo, apresenta ainda comissão resgate: 1,5%, o que irá diluir as rentabilidades… Sabendo que é possível realizar a TRF dos fundos PPRs a custo zero, é possível fazê-lo para um PPR sem essa comissão e levantá-lo imediatamente ou terei de esperar mais 5 ou 8 anos para voltar a ter deduções respetivas IRS de 17,2% ou 8,6%?..

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