Já ouviu falar nos Unit Linked? Sabe o que são?

Escrito por Conselhos do Consultor

27.05.19

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2 min de leitura

Os  Seguros Unit Linked são contratos de seguro ligados a fundos de investimento.

Os Unit Linked estão inseridos no Ramo Vida, e o seu saldo é expresso em unidades de conta.
Isto quer dizer que estamos perante um seguro de vida na maioria dos casos sem capital garantido, uma vez que o saldo está dependente da evolução dos activos em carteira do mesmo.

Leia Também: Como transferir o seguro de vida do meu crédito passo-a-passo

Este tipo de investimento/poupança também estão qualificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado ( ICAE ).
Como os Unit Linked não têm na sua maioria capital garantido, e a rentabilidade está dependente da evolução dos seus activos, os mesmos podem se dividir em:

  • Acções.
  • Obrigações.
  • Fundos de Investimento.
  • Investimento em produtos expostos a ouro, petróleo ou a taxas de juro e câmbio.

Têm todos as mesmas condições?

Não, podem ter as seguintes diferenças:

  • Podem ter uma duração definida ou não;
  • Podem ter um período definido de subscrição ou não;
  • Podem ter apenas uma entrega única, ou podem ter também entregas programadas;
  • Podem ter uma componente de capital garantido ou não.

Quais os seus riscos?

Geralmente nos seguros de capitalização com capital garantido, o risco está todo do lado da capacidade da seguradora poder pagar o saldo.

Leia também: https://www.conselhosdoconsultor.com/o-que-e-um-seguro-de-capitalizacao/

No caso dos Unit Linked, para além do mesmo risco de seguradora, existe o risco de rentabilidade, com a variação do saldo consoante a valorização/desvalorização dos activos.
Basicamente temos um produto muito parecido aos seguros de capitalização, mas com a possibilidade de obter rendimentos muito superiores.
Relativamente à fiscalidade também beneficiam das taxas de IRS mais baixas no resgate, recordamos:
Até 5 anos: 28%
De 5 anos a 8 anos: 22,4%
Mais de 8 anos: 11,2%
Esperamos que o artigo “Já ouviu falar nos Unit Linked? Sabe o que são?” lhe seja útil, deixe o seu comentário se tiver alguma dúvida ou sugestão.

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2 Comments

  1. Isabel Antunes

    Olá boa noite , por ignorancia depositei uma quantia no novo banco em unit linked , porque queria fazer um ppr e como era cliente deste banco foi- me apresentado este produto como tal.
    A minha questão é a seguinte , parei de fazer entregas programadas por estar a perder dinheiro e por concelho da minha gerente de conta , comecei agora a por todos os meses novamente , mas fico sem saber se estou a fazer um bom investimento ou não.
    Será que me podia ajudar a esclarecer, não sei a quem recorrer.
    Obrigado
    Isabel

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    • Marcelo Tavares

      Olá Isabel,
      Esse pensamento de estar a perder dinheiro é muito normal. Ao ver o seu capital investido a passar para o vermelho é essa a reação que qualquer pessoa sem grande conhecimento em investimentos teria. A Isabel só perde verdadeiramente o capital se entretanto resgatar. É normal o investimento sofrer oscilações ao longo do tempo pois está a ser investido em acções, obrigações (acho que esse plano tbm as tem) entre outros para além de que estamos ainda a atravessar um momento conturbado devido á guerra. Deve sim manter as entregas programadas e se sofre por antecipação olhe pro lado, pois isso vai acontecer ainda muito. Vai subir, vai descer… É um investimento a longo prazo.

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