O Mapa de Responsabilidades de Crédito agrega toda a informação sobre os seus créditos. Saiba como obter este documento de forma gratuita.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal é um documento que reúne toda a informação sobre os seus créditos atuais, em todos os bancos. Este é um documento essencial para quem solicita um crédito habitação ou um crédito consolidado, por exemplo. É através deste documento que a instituição bancária pode confirmar se existe um histórico de dívidas de outros créditos.

Mapa de Responsabilidades de Crédito – Como obter?

Pode obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito online e de forma gratuita. Para tal, deve seguir estes passos:

1) Aceda à página “Central de Responsabilidades de Crédito“ no portal do Banco de Portugal;

2) Leia com atenção todas as informações apresentadas e assinale se aceita as condições de acesso. Escolha também uma data (mês e ano) para a consulta do mapa. O Banco de Portugal permite a consulta de informação até um período máximo de 5 anos.

3) Clique em “Autenticar e obter mapa“:

4) Escolha uma das opções de autenticação (login) no portal. Pode optar por utilizar os dados de acesso ao portal das Finanças ou o Cartão de Cidadão (vai precisar de ter um leitor de cartões);

5) Por fim, basta fazer o download do Mapa de Responsabilidades de Crédito.

Nota importante: o mapa apresenta informação individual sobre todos os seus contratos de crédito em que é devedor ou avalista/fiador. Essa informação é da responsabilidade das instituições que concedem os créditos. Isto significa que são essas instituições que comunicam ao Banco de Portugal toda a informação.  Por isso, se encontrar algum erro, deve de imediato contactar a instituição onde tem o crédito. É da responsabilidade dessa instituição alterar ou retificar a informação (e não do Banco de Portugal).

Como interpretar os dados apresentados no mapa?

Para ajudar a interpretar os dados que são disponibilizados no mapa, vamos utilizar a informação disponibilizada pelo Banco de Portugal:

Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (fonte: bportugal.pt)

1. Identificação do titular do mapa: são identificados o nome e o número de identificação fiscal (NIF/NIPC) do titular do mapa de responsabilidades de crédito em causa.
2. Responsabilidades de créditos relativas a [data]: data a que se refere a informação constante do mapa de responsabilidades de crédito.
3. Tipo de responsabilidade: indica se o titular do mapa é devedor ou avalista/fiador do contrato de crédito em causa.
4. Produto financeiro: é o produto financeiro a que corresponde o contrato de crédito. Pode ser, por exemplo, um crédito ao consumo ou um crédito à habitação
5. Tipo de negociação: a negociação pode ser:
   • Totalmente nova – O contrato em causa é uma operação nova. Não resulta de uma renegociação nem de uma renovação de um contrato anterior.
   • Renegociação regular – O contrato em causa resulta da renegociação de um contrato anterior.
   • Renegociação por incumprimento – O contrato em causa resulta da renegociação de um contrato anterior, motivada por falta de pagamento do crédito.
   • Renovação automática – O contrato em causa resulta de uma renovação automática de um contrato anterior.
6. Em litígio judicial: crédito relativamente ao qual se encontra pendente uma ação judicial. Esta indicação surge, por exemplo, quando a instituição que concedeu o crédito em causa recorre aos tribunais para recuperar o valor em dívida ou quando o devedor contesta judicialmente o crédito.
7. Início e Fim: data em que se iniciou o contrato de crédito e a data em que se prevê que o crédito esteja totalmente amortizado. São, por outras palavras, as datas em que foi constituída e em que termina a responsabilidade de crédito. A data 9999-12-31 significa que a data de fim do contrato não se encontra definida (ou seja, o contrato tem uma maturidade indeterminada).
8. Número de devedores no contrato: indica o número de devedores no contrato de crédito em causa.
9. Montante total em dívida:  montante que o devedor ainda terá de reembolsar no contrato em causa.
10. Montante e entrada em incumprimento: montante total de pagamentos em atraso no contrato em causa. Pode constar:
    • Crédito vencido: crédito para o qual existem pagamentos em atraso.
    • Crédito abatido ao ativo: é o crédito em incumprimento relativamente ao qual as expetativas de recuperação dos valores em dívida por parte da instituição são muito reduzidas.
11. Montante potencial: não é um valor efetivamente em dívida, mas poderá vir a sê-lo, no futuro, caso seja utilizado. É o caso do montante aprovado mas não utilizado dos cartões de crédito ou dos valores em dívida de créditos dos quais o titular do mapa é fiador.
12. Prestação e Periodicidade: a prestação é o encargo que o titular suporta, periodicamente, com o crédito. A periodicidade indica de quanto em quanto tempo é paga a prestação (em muitos produtos financeiros, as prestações são pagas mensalmente).
13. Garantias: apresenta o tipo, o valor total e o número de garantias associadas ao contrato de crédito em causa (quando a instituição concede o crédito, pode exigir ao cliente que preste garantias).

Se lhe restar dúvidas, aconselhamos que assista ao tutorial em vídeo do Banco de Portugal:

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